Suruhanjaya Insurans

Mengapa komisen insurans penting?

Komisen insurans adalah penting atas sebab-sebab berikut.

• Pampasan untuk pengantara

• Insentif untuk jualan

• Motivasi saluran pengedaran

• Penjanaan hasil

• Pengurusan risiko

• Pilihan pengguna

• Pertumbuhan industri

• Penjajaran kepentingan

• Pendidikan Pengguna

• Pematuhan peraturan

• Sumbangan ekonomi

Bagaimanakah komisen insurans dikira?

Komisen insurans biasanya dikira sebagai peratusan premium yang dibayar oleh pemegang polisi. Kadar berbeza-beza berdasarkan jenis insurans, terma polisi dan perjanjian insurans.  

Sebagai contoh, ejen insurans hayat mungkin memperoleh 40–100% daripada premium tahun pertama, manakala komisen untuk pembaharuan biasanya lebih rendah, sekitar 2–10%.

Berikut adalah beberapa kaedah biasa yang digunakan untuk mengira komisen insurans:

• Pеrcеntagе of premium: Ini adalah salah satu kaedah yang paling biasa untuk mengira komisen insurans. Ejen atau broker menerima peratusan daripada premium yang dibayar oleh pemegang polisi. Kadar komisen mungkin berbeza-beza bergantung kepada faktor-faktor seperti jenis insurans, tempoh polisi, dan sama ada polisi baharu atau pembaharuan.

• Yuran tetap atau komisen tetap: Dalam sesetengah kes, profesional insurans menerima jumlah komisen tetap untuk setiap polisi yang mereka jual atau perkhidmatan. Kaedah ini sering digunakan untuk produk insurans yang mudah atau standard dengan jumlah premium yang konsisten.

• Komisen berasaskan keuntungan: Sesetengah komisen insurans terikat dengan keuntungan polisi yang dibawa masuk oleh ejen atau broker. Jika polisi yang mereka jual menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi untuk syarikat insurans (e.g., disebabkan oleh tuntutan yang rendah), mereka insentif.

• Komisen bonus: Syarikat insurans mungkin menawarkan komisen bonus kepada ejen atau broker yang memenuhi sasaran jualan tertentu atau mencapai prestasi yang luar biasa. Bonus-bonus ini biasanya diberikan di atas komisen biasa.

• Komisen luar jangka: Juga dikenali sebagai komisen perkongsian untung, ini adalah komisen tambahan yang dibayar kepada ejen atau broker berdasarkan keuntungan keseluruhan buku perniagaan mereka dengan syarikat insurans. Semakin baik prestasi portfolio, semakin tinggi komisen luar jangka.

• Override komisen: Dalam kes di mana terdapat pelbagai peringkat pengedaran dalam syarikat insurans (e.g., menguruskan ejen am dan sub-agen), overridе komisen boleh dibayar kepada ejen peringkat tinggi atau berdasarkan komisen mereka. ejen atau sub-agen.

• Komisen pembaharuan: Untuk polisi yang diperbaharui, profesional insurans boleh menerima komisen berdasarkan premium pembaharuan. Komisen pembaharuan adalah satu cara untuk memberi ganjaran kepada ejen kerana mengekalkan perhubungan pelanggan dan memastikan pengekalan dasar.

• Caj balik: Jika polisi dibatalkan sejurus selepas dikeluarkan atau jika pemegang polisi gagal membayar premium, syarikat insurans boleh "mengcaj balik" sebahagian daripada komisen yang telah dibayar sebelum ini kepada ejen. Ini dilakukan untuk mendapatkan semula komisen untuk polisi yang tidak berkuat kuasa.