Versicherungskommission

Warum ist die Versicherungsprovision wichtig?

Die Versicherungsprovision ist aus folgenden Gründen wichtig.

• Entschädigung für Vermittler

• Anreiz für den Verkauf

• Motivation der Vertriebskanäle

• Erzielung von Einnahmen

• Risikomanagement

• Wahl der Verbraucher

• Wachstum der Industrie

• Angleichung der Interessen

• Verbraucherbildung

• Einhaltung von Vorschriften

• Wirtschaftlicher Beitrag

Wie werden die Versicherungsprovisionen berechnet?

Versicherungsprovisionen werden in der Regel als Prozentsatz der vom Versicherungsnehmer gezahlten Prämie berechnet. Der Satz hängt von der Art der Versicherung, den Vertragsbedingungen und den Vereinbarungen mit dem Versicherer ab.  

Ein Lebensversicherungsvertreter kann zum Beispiel 40-100 % der Erstjahresprämie verdienen, während die Provisionen für Verlängerungen in der Regel niedriger sind, etwa 2-10 %.

Es gibt einige gängige Methoden zur Berechnung von Versicherungsprovisionen:

• Pеrcеntagе der Prämie:Diesist eine der gängigsten Methoden zur Berechnung von Versicherungsprovisionen. Die Vermittler oder Makler erhalten einen Anteil an der vom Versicherungsnehmer gezahlten Prämie. Die Höhe der Provision hängt von Faktoren wie der Art der Versicherung, den Vertragsbedingungen und der Frage ab, ob es sich um eine neue oder eine erneuerte Police handelt.

• Pauschale oder feste Provision:In manchen Fällen erhalten Versicherungsfachleute einen festen Provisionsbetrag für jede von ihnen abgeschlossene oder betreute Police. Diese Methode wird oft für einfache oder standardisierte Versicherungsprodukte mit gleichbleibenden Prämienbeträgen verwendet.

• Gewinnabhängige Provisionen:EinigeVersicherungsprovisionen richten sich nach der Rentabilität der Policen, die ein Vertreter oder Makler vermittelt. Wenn die Policen, die sie abschließen, zu höheren Gewinnen für die Versicherungsgesellschaft führen (z. B. aufgrund geringer Schadensfälle), können sie höhere Provisionen als Nebenverdienst einbringen.

• Bonus-Provisionen:Versicherungsgesellschaften können Bonusprovisionen für Vertreter oder Makler anbieten, die bestimmte Umsatzziele erreichen oder eine überdurchschnittliche Leistung erbringen. Diese Boni werden in der Regel zusätzlich zur regulären Provision gezahlt.

• Erfolgsbeteiligte Provisionen:Auchbekannt als Gewinnbeteiligungsprovisionen, handelt es sich um zusätzliche Provisionen, die an Vertreter oder Makler auf der Grundlage der Gesamtrentabilität ihres Geschäfts mit der Versicherungsgesellschaft gezahlt werden. Je besser das Portfolio abschneidet, desto höher ist die Erfolgsprovision.

• Übergeordnete Provisionen:InFällen, in denen es mehrere Vertriebsebenen innerhalb eines Versicherungsunternehmens gibt (z. B. die Verwaltung von Haupt- und Untervertretern), können zusätzliche Provisionen an hochrangige Vertreter oder Makler gezahlt werden, die auf der Grundlage der von den nachgeordneten Vertretern oder Untervertretern erzielten Provisionen berechnet werden.

• Abschlussprovisionen:Fürabgeschlossene Policen können Versicherungsfachleute eine Provision erhalten, die sich nach der Abschlussprämie richtet. Die Abschlussprovisionen sind eine Möglichkeit, Vertreter für die Pflege von Kundenbeziehungen und die Sicherstellung des Vertragsabschlusses zu belohnen.

• Rückvergütungen:Wenn eine Police kurz nach der Ausstellung storniert wird oder der Versicherungsnehmer die Prämie nicht zahlt, kann die Versicherungsgesellschaft einen Teil der zuvor an den Vermittler gezahlten Provision "zurückbuchen". Dies geschieht, um die Provisionen für Policen, die nicht in Kraft bleiben, zu erhöhen.